Участие в НИС: копить или купить квартиру в ипотеку?

августа 27, 2020
Опубликовано в Обзоры о людях с ОВЗ. Статьи и интервью.

Собранные при участии в накопительно-ипотечной системе (НИС) средства можно использовать как на внесение взносов по ипотеке, так и копить деньги до необходимой на покупку квартиры суммы, после чего приобрести жилье без оформления кредита. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы.

Особенности участия в НИС и оформления военной ипотеки

Участие в НИС и оформление целевой ипотеки военнослужащими сопряжено со следующими особенностями:

Вступление в НИС возможно по прошествии 3 лет контрактной службы, получив офицерское звание или при назначении на офицерскую должность.
Обязательные участники включаются в реестр автоматически, для остальных необходима подача рапорта об участии в программе.
Право на оформление ипотеки появляется только по прошествии 3-х лет с момента вступления в программу.
В ближайшее время срок, по истечении которого можно будет оформить военную ипотеку после вступления в программу, может быть увеличен до 10 лет. Законодателями уже рассматривается этот вопрос.
Каждый год проводится индексация и увеличение суммы взноса.
В 2020 году выплата составляет 280 009,70 руб.
Помимо оформления ипотеки средства могут быть использованы на приобретение недвижимости без долгового договора.
Недвижимость может быть куплена в любой точке РФ, и сдаваться в наем.
Если увольнение происходит без уважительных причин, на гражданина возлагается обязанность по самостоятельному погашению ипотеки и возврату в госбюджет денежных средств, уплаченных за него ранее.

Стоит ли копить?

При накоплении средств на счете в течение службы, военнослужащий получает следующие преимущества:

не нужно платить проценты за кредит;
при уходе со службы раньше срока не будет необходимости в самостоятельном погашении долга по ипотеке;
тратятся только накопленные деньги;
можно купить жилье, не используя ипотеку или сократить заем до минимума;
при накоплении средств в течение продолжительного времени получается крупная сумма, позволяющая увеличить размер первого взноса, тем самым уменьшив кредит;
возможность вывода денег на счет и самостоятельное распоряжение ими после 20 лет выслуги.

Накопление имеет и свои недостатки:

покупка своего жилья откладывается, при отсутствии служебной жилплощади деньги тратятся на съем жилья;
уход по собственному желанию или нарушение контракта ведут к полной потере средств, если выслуга не достигла 20 лет.
могут вырасти цены на жилье.
ухудшение условий предоставления ипотечного кредита в связи с увеличением возраста военнослужащего.

Если оформить квартиру в ипотеку?

В общей сложности купить квартиру по военной ипотеке можно после шести лет контрактной службы. После первого контракта вступить в НИС, а после трех лет накоплений использовать их в качестве первоначального взноса.

В этом случае военнослужащий получает следующие преимущества:

нет необходимости в ожидании, ипотеку можно оформить сразу;
дополнительный доход от сдачи квартиры при наличии уже имеющегося своего или служебного жилья;
не нужно беспокоиться о росте процентной ставки;
нет риска, если цены на недвижимость начнут расти.

В оформлении ипотеки есть и свои минусы:

наличие переплаты по кредиту;
при увольнении до срока или по вине гражданина придется самостоятельно погашать ипотеку, кроме того, в этом случае возможно и увеличение процентной ставки.

Варианты использования средств

Гражданин не обязан оформлять ипотеку, у него есть право хранить накопления на счете, а затем использовать собранные средства для покупки жилплощади, не обращаясь за кредитом.

Для получения накоплений необходимо открытие специального счета в банковском учреждении, в котором предусмотрена программа военной ипотеки. После этого требуется подача рапорта в Росвоенипотеку, и в течение 3-х месяцев денежные средства перечисляются на счет.

С 01.07.2019 расчеты со строительными компаниями производятся путем перевода денег на счета в банках, а использование средств будет доступно только после того, как объект будет сдан в эксплуатацию. Это приведет к необходимости использования застройщиками своих или заемных средств для ведения строительства, и, как следствие, к росту цен на жилье. Поэтому, копить на квартиру или взять ее в ипотеку – каждый решает для себя сам, учитывая личные возможности и особенности рынка недвижимости региона, в котором планируется приобретать жилье.

Теги